Conas a bheidh a fhios agat an bhfuil árachas sos carr uait

I gcomhthéacs an árachais, is acrainm é an bhearna a sheasann do "Cosaint Feithicle Ráthaithe" nó "Cosaint Sócmhainní Ráthaithe" (ag brath ar cé atá i gceannas) agus a úsáidtear go coitianta nuair a bhíonn carr nua á árachas. Clúdaíonn árachas bearna an difríocht idir an méid atá dlite do do charr agus an méid is féidir leis an gcuideachta árachais a íoc i gcás timpiste nó caillteanais. Mar shampla, má tá $30,000 le híoc agat as do charr, ach meastar nach bhfuil ach $25,000 ag luach an chairr (b’fhéidir de réir leabhar gorm Kelly), beidh an difríocht $5,000 sin clúdaithe ag d’árachas pléasctha. Clúdóidh Árachas Gluaisteán Gap an difríocht idir luach iarbhír airgid (ACV) an chairr agus iarmhéid reatha d’iasachta nó léasa gan íoc. Uaireanta íocfaidh sé seo freisin d'árachas gluaisteán rialta inasbhainte.

Cuireadh tús le hárachas bearna go luath sna 1980í chun cabhrú leo siúd a cheannaigh carr agus a bhí ina n-úinéirí air ar feadh níos mó ná mar a bhí fiú má bhí sé i gcúinsí iomlána caillteanais (mar gheall ar dhímheas tapa an ghluaisteáin).

Cé nach bhfuil gá le hárachas bearna de réir an dlí, éilíonn formhór na mbanc nó na n-institiúidí iasachta orthu iasacht cairr a mhaoiniú. Mar is amhlaidh le haon árachas, is fearr de ghnáth é a imirt sábháilte agus infheistíocht a dhéanamh in árachas bearna. Níl sé neamhchoitianta ach oiread go n-áiríonn léasanna árachas sosanna. Uaireanta tagraítear dó seo mar iasacht cairr/clúdach léasaithe nó aisíocaíocht iasachta/léasaithe.

Má theastaíonn ó iasachtóir carr ar cíos árachas sos a cheannach, ní mór dóibh an t-árachas sos a áireamh i gcostas an chíosa féin. Ciallaíonn sé seo go gcaithfidh árachas réabtha a bheith san áireamh sa phraghas míosúil a luann an déileálaí nuair a chuireann siad iallach ort an clúdach seo a bheith agat.

Tá roinnt institiúidí airgeadais ann a d’fhéadfadh a bheith ag iarraidh go mbeadh árachas bearna agat mar chuid de do pholasaí árachais carranna don charr atá á cheannach agat. Sa chás seo, ní mór é a thabhairt faoi deara ar do dhoiciméid iasachta nó cíosa.

Má dhiúltaíonn tú d’árachas bearna, ní bheidh an déileálaí in ann é a chur le méid d’iasachta ná táille a ghearradh ort ar bhealach ar bith eile. Cé go bhféadfadh árachas bearna a bheith ina chuidiú duit má tá níos mó ná an ACV dlite agat as feithicil agus má ba cheart go raibh baint agat le timpiste, ba cheart go mbeifeá in ann tarraingt siar as an gclúdach seo agus gan íoc as.

Go hiondúil, nuair a bhíonn carr clúdaithe ag guaiseacha amhail timpiste, tine nó loitiméireacht, íocfaidh do chuideachta árachais luach airgid iarbhír do charr (má tá clúdach cuimsitheach agus imbhuailte agat). Go minic, bíonn an méid seo níos lú ná an méid iarbhír atá fós dlite ar an iasacht nó an méid atá dlite as d’íocaíocht cíosa.

Nuair a bhíonn d’íocaíocht ACV níos lú ná an méid atá agat ar chíos nó ar iasacht, is é an caillteanas ón easnamh airgeadais sin an “bhearna” a bheidh fágtha agat.

Mar shampla:

1. Ceannaíonn tú carr $30,000 agus tiomáineann tú abhaile é.
2. Tar éis duit an íocaíocht síos a íoc, tá $25,000 agat in íocaíochtaí gluaisteáin thar chúig bliana. Ceannaíonn tú árachas damáiste fisiciúil (iomlán agus árachas imbhuailte) le $500 inasbhainte chun tú a chosaint ó dhamáiste agus ó chaillteanais.
3. Bhí timpiste agat agus tú fós ag dul thar d’iasacht nó ar léas (rud a chiallaíonn go bhfuil níos mó i gcomaoin agat sa charr ná mar is fiú) agus do charr san iomlán
4. Cinneann an chuideachta árachais nach bhfuil ach luach airgid thirim iarbhír an chairr ach $25,000, ach ag am an chaillteanais, tá $22,00 fós le híoc agat.
5. Ba cheart go gclúdódh an t-árachas bearna an difríocht móide do inasbhainte ar $2,250 san iomlán (cé nach n-íocann gach beartas bearna an inasbhainte).

Mar is eol d'úinéirí gluaisteán, titeann luach an chairr chomh luath agus a fhágann sé an carrchlós. Mar sin má bhí úinéireacht agat ar an gcarr ar feadh trí lá, go bhfuil tú árachaithe i gcoinne damáiste fisiciúil, agus go raibh an carr faoi árachas iomlán, d’fhéadfá 10 go 20% de $30,000 ($3,000 go $6,000 as póca) a íoc fiú má cheannaigh tú “clúdach iomlán”.

Is minic a chreideann úinéirí gluaisteán trí dhearmad má dhéantar a gcarr a scrios, go gcuirfear an méid a d’íoc siad, nó ar a laghad an méid atá dlite acu ina ionad, agus is é sin an fáth go dtugann go leor cuideachtaí árachas gluaisteán árachas réabtha iasacht / cíosa) mar árachas. clúdach breise ar fáil nuair a chlúdaíonn damáiste fisiciúil.

Má cheannaíonn tú árachas bearna ó chuideachta árachais carranna, is gnách go gcosnaíonn sé thart ar $20 in aghaidh na bliana, de réir an ghrúpa trádála Institiúid Faisnéise Árachais. Cuirfidh formhór na n-árachóirí árachas cuimilt le do chlúdach cuimsitheach agus imbhuailte, mar sin de ghnáth beidh ort an clúdach sin a cheannach freisin.

Go hiondúil, bíonn polasaí sosanna aonair a dhíolann déileálaí gluaisteán i bhfad níos costasaí. Is gnách go ngearrann iasachtóirí idir $500 agus $700, de réir Sealbhóirí Beartais Aontaithe, grúpa abhcóideachta tomhaltóirí neamhbhrabúis.

Fiú má fhaigheann tú árachas bearna, tá íosmhéid árachas cairr do stáit de dhíth ort fós (an clúdach árachais a sheiceálann na póilíní má tharraingítear siar thú agus go n-iarrtar ort do chárta árachais a thaispeáint) mar ní clúdach cuimsitheach é árachas bearna.

Cé go n-éilíonn an chuid is mó de na stáit go bhfuil clúdach árachais feithicle de chineál éigin agat, de ghnáth ar a laghad dliteanas díobhála coirp agus dliteanas damáiste maoine, ionas go mbeidh d’árachas sos bailí, ní mór duit clúdach a bheith agat freisin ar dhamáiste fisiceach ó imbhualadh agus clúdach iomlán. do do fheithicil. Is gnách go n-éilíonn do shealbhóir bannaí an "clúdach iomlán" seo ar dhliteanas agus ar dhamáiste fisiceach.

Leideanna Tábhachtacha Faoi Árachas Bearna

• Ní chuireann íocaíocht dhéanach an chairr do pholasaí árachais ar neamhní. Ní chuireann iasacht ghluaisteán ciontaithe d'árachas ciontaithe ar ceal go huathoibríoch, ach ciallaíonn sé má piocadh suas do charr sula dtéann tú suas, nach n-íocfaidh d'árachas ciontaíochta as na híocaíochtaí déanacha.

• Is gnách go n-íocann árachas sosa amach an difríocht idir ACV do charr scriosta agus an t-iarmhéid atá dlite do shealbhóir na comhthaobhachta ar iasacht do charr. Ach tá eisceachtaí agus coinníollacha ann maidir le bearnaí sna rialacha maidir le míreanna áirithe, amhail íocaíochtaí déanacha i leith gluaisteán.

• Má tá íocaíochtaí déanacha agat nó má deonaíodh saoire íocaíochta duit ionas go mbeidh roinnt íocaíochtaí tugtha anonn go dtí deireadh d’iasachta, ní bheidh an méid seo clúdaithe ag do pholasaí árachais bearna. Má d'íoc tú in am, níor cheart go mbeadh an t-airgead seo dlite tráth an chaillteanais iomláin.

• Ní chlúdaíonn árachas bearna d’fheithicil má dhearbhaítear go bhfuil sí caillte go hiomlán ach má dhiúltaítear clúdach duit, nó mura raibh clúdach árachais bunúsach agat don fheithicil tráth na timpiste.

• Is féidir leat árachas sosa a cheannach ar ghluaisteáin athláimhe. Athraíonn dlíthe stáit agus treoirlínte cuideachtaí árachais, ach tá beartais bearna atá ar fáil d’fheithiclí úsáidte a mhaoinítear. Bíonn árachas bearna úsáideach nuair a dhéantar dímheas ar luach cairr, cibé acu nua nó úsáidte, fad is atá airgead fós dlite duit ar iasacht nó ar chíos.

• Ní féidir leat árachas sosa a fháil le haghaidh línte creidmheasa a d’fhéadfaí a úsáid chun críocha seachas feithicil. Ní oibríonn árachas bearna le morgáistí, línte creidmheasa, íocaíochtaí balún, nó cineálacha eile iasachtaí neamhfheithiclí.

• Má d’úsáid tú airgead ó líne creidmheasa cothromais tí (HELOC) chun carr a cheannach, ní chlúdaíonn árachas bearna an cineál seo iasachta toisc nach bhfuil HELOC deartha go sonrach le haghaidh iasachta gluaisteán.

• Ní thairgfidh Soláthraithe Árachais Bearna clúdach más iasacht do dhuine aonair seachas iasacht struchtúrtha ó institiúid airgeadais fhíoraithe amhail banc nó cuideachta airgeadais í.

• I gcás iasachta pearsanta, tá sé deacair don iompróir a fhios go bhfuil an iasacht don fheithicil amháin agus go ndearnadh na híocaíochtaí in am.

• Ní ghlacann aon Roinn Feithiclí le hárachas sosa mar chruthúnas ar árachas. Ní hé seo an cineál árachais a theastaíonn uait chun freagracht airgeadais a léiriú agus tú ar tí do chlárúchán feithicle a chlárú nó a athnuachan.

• Ní féidir árachas sosa a aistriú chuig feithicil nó iasacht eile. Má tá tú ag trádáil, ag díol nó ag ceannach feithicil nua, beidh ort polasaí nua a fháil chun an fheithicil nua-mhaoinithe a chlúdach.

• Ní bhfaighidh tú aisíocaíocht árachais sos má íocann tú as an gcarr nó má dhíolann tú é. Má mhaoinigh tú do charr agus má tá an t-árachas bearna mar chuid d'íocaíocht mhíosúil maoinithe do charr, is dócha nach bhfaighidh tú aon aisíocaíocht as an gcarr. d’árachas sosa. Tá sé seo amhlaidh toisc go n-íoctar clúdach go míosúil - mar chuid de d'íocaíocht mhíosúil maoinithe - úsáidtear an clúdach sa mhí chéanna.

• Má tá do pholasaí árachais íoctha agat ina iomlán, beidh ort dul i dteagmháil leis an gcuideachta a dhíol an polasaí leat féachaint an bhfuil aon phréimh nár úsáideadh a chaithfear a thabhairt ar ais chugat nuair a dhíolann tú nó nuair a íocann tú as do charr.

• Má dhéanann tú íocaíocht síos réasúnta, dímheastar do charr ar ráta seasta, agus íocann tú iarmhéid na hiasachta gach mí, de ghnáth ní bheidh clúdach árachais bearna uait.

• Níl gá le hárachas bearna ach amháin má tá cothromas diúltach agat i do charr (sáraíonn an fiachas luach an chairr) toisc nach gclúdaíonn an clúdach seo ach iarmhéid na hiasachta a fágadh tar éis na híocaíochta ACV nuair a fuarthas amach go raibh do charr lochtach. caillteanas iomlán an árachóra. Má tá níos lú ná luach do charr i gcomaoin agat, sábháil do chuid airgid; ní gá duit clúdach bearna a cheannach.

• De ghnáth ní thagann árachas bearna le hasbhaint. Íocann roinnt polaiteoirí saincheadúnas agus ní íocann cuid eile. Nuair a íocann árachas bearna amach an príomhárachas inasbhainte, ní dhéantar an t-árachas inasbhainte sin a aisíoc leat i ndáiríre. Ina áit sin, tógtar an t-árachas príomhúil inasbhainte ó d’íocaíocht feithicle agus clúdaítear é mar chuid den iarmhéid gan íoc ar an iasacht a n-íocann an t-árachas bearna as.

Rud nach bhfuil clúdaithe ag árachas réabtha

De ghnáth ní chumhdaíonn árachas bearna:

• Íocaíochtaí déanacha ar chíos/iasacht
• Speansais ar bharántas sínte, árachas saoil creidmheasa nó árachas eile a ceannaíodh ar chreidmheas nó ar léas.
• Iarmhéideanna tugtha anonn ó iasachtaí nó léasanna roimhe seo
• Pionóis airgeadais arna bhforchur faoin léas mar gheall ar ró-úsáid
• Taiscí urrúis nach n-aisíocann an tiarna talún
• Suimeanna is inasbhainte ag an bpríomhárachóir le haghaidh caitheamh, réamh-damáiste, tarraingthe agus stórála
• Ciallaíonn trealamh a chuireann an custaiméir leis an bhfeithicil nach gclúdaítear ach trealamh atá suiteáilte sa mhonarcha.
• Fadhbanna meicniúla ar nós teip innill nó tarchuir, nó aon fhadhbanna feithicle eile nach bhfuil clúdaithe ag polasaí árachais do ghluaisteáin.

Conas árachas sos a chealú

Mura bhfuil polasaí árachais bearna reatha uait a thuilleadh mar go gceapann tú gur íoc tú an iomarca as, lorg polasaí níos saoire. Má tá, smaoinigh ar do cheann reatha a chealú sula gceannaíonn tú ceann nua.

Féadfaidh tú d’árachas sosa a chur ar ceal mura bhfuil sé ag teastáil uait a thuilleadh. Má tá polasaí díreach ceannaithe agat, d’fhéadfadh sé go mbeifeá in ann aisíocaíocht iomlán a fháil má chealaíonn tú laistigh de thréimhse áirithe ama (30 lá de ghnáth). Féadfaidh táillí cealaithe a bheith i gceist.

Má chuireann tú an polasaí ar ceal tar éis na tréimhse tosaigh, is dócha go bhfaighidh tú aisíocaíocht i gcomhréir le fad an pholasaí. Ní féidir leat aisíocaíocht iomlán a fháil mar tá cuid de "úsáid" agat cheana féin.

Mura bhfuil tú fós in ann d’iasacht cairr a íoc (go bhfuil níos mó i gceist agat ná mar is fiú), is dócha go mbeidh árachas réabtha fós ag teastáil uait. Má tá níos lú dlite agat anois ná ACV an chairr, féadfaidh tú d’árachas sosa a chur ar ceal mar ní íocfaidh sé amach má tá do charr íoctha go hiomlán ag an gcomhlacht árachais tar éis timpiste.

Má cheannaigh tú árachas bearna trí dhéileálaí nó cuideachta airgeadais, is féidir leat polasaí a fháil ó chomhar creidmheasa nó ó chuideachta árachais ghluaisteáin ar i bhfad níos lú. Stóras comparáide le haghaidh árachas sos, díreach mar atá i mbeartas árachas gluaisteán le haghaidh gluaisteán nua.

Déantar an t-alt seo a oiriúnú le ceadú carinsurance.com: http://www.carinsurance.com/gap-insurance.aspx